Only-10-7-percent-of-all-mortgaged-homes-still-underwater

Nearly 950,000 homes returned to positive equity in the second quarter of 2014, bringing the total number of mortgaged residential properties with equity in the U.S. to more than 44 million.

A nivel nacional, la equidad prestatario aumentó respecto al año anterior en aproximadamente $ 1 billón en Q2 2014. Esto se compara con una cuota de patrimonio neto negativo de 14,9 por ciento, o 7,2 millones de hogares, en Q2 2013, lo que representa una disminución año tras año en el número de viviendas bajo el agua en casi 2 millones (1.962.435), o un 4,2 por ciento.

El valor patrimonial negativo, a menudo referido como "submarino" o "boca abajo", significa que los prestatarios deben más en sus hipotecas que valen sus casas. El valor patrimonial negativo puede ocurrir debido a una disminución en el valor, el aumento de la deuda hipotecaria o una combinación de ambos.

En los hogares en el estado de patrimonio neto negativo, el valor agregado nacional de patrimonio negativo era $ 345,100,000,000 al final de la Q2 de 2014, por $ 38,1 mil millones aproximadamente de $ 383200 millones en el primer trimestre de 2014. Sobre una base año tras año, el valor del patrimonio neto negativo disminuyó de 432,9 mil millones dólares en el 2T 2013, lo que representa una disminución de 20.3 por ciento en 12 meses.

De los 44 millones de propiedades residenciales con patrimonio positivo, de aproximadamente 9 millones de dólares, o 19 por ciento, tienen menos del 20 por ciento de la participación (en lo sucesivo "bajo-equitied") y 1,3 millones de ellos tienen menos de 5 por ciento (referido como cerca equidad -negativo). Los prestatarios que están "bajo-equitied" pueden tener más dificultades para refinanciar sus hogares existentes o la obtención de nueva financiación para vender y comprar otra casa debido a las limitaciones de suscripción. Los prestatarios con equidad casi negativo se consideran en riesgo de pasar a un valor patrimonial negativo si los precios de las viviendas caen.

Por el contrario, si los precios de las viviendas aumentaron por lo menos 5 por ciento, un adicional de 1 millón de propietarios de viviendas ahora en el patrimonio neto negativo recuperarían equidad.
"El aumento de la equidad prestatario 1 billón de dólares respecto al año anterior es evidencia de que las cosas se están moviendo sólidamente en la dirección correcta", dice Sam Khater, economista jefe adjunto de CoreLogic. "Equidad Prestatario es importante porque con garantía hipotecaria constituye segmento más grande inversión de los prestatarios y, en consecuencia, está impulsar el aumento de la riqueza para el dueño de una casa típica."

"Muchos propietarios de viviendas en todo el país están viendo el valor de las acciones en sus hogares crecer, que levanta la economía en su conjunto", dice Anand Nallathambi, presidente y director ejecutivo de CoreLogic. "Con más y más prestatarios recuperar la equidad, esperamos que la propiedad de vivienda se convierta en una opción cada vez más atractiva para muchos que han permanecido margen en las consecuencias de la gran recesión. Esto debería proporcionar más oportunidades a la gente a vender sus casas, comprar una casa diferente o refinanciar una hipoteca existente.

Además, en el segundo trimestre de Fannie Mae y Freddie Mac impidieron casi 80.000 ejecuciones hipotecarias en todo el país en el segundo trimestre, elevando el número total de ejecuciones hipotecarias impedido desde el inicio de la tutela en septiembre de 2008 para 3,3 millones de la Agencia Financiera de Vivienda Federal (FHFA) dice en su informe sobre la prevención de ejecución hipotecaria para Q2 2014 publicado el 24 de septiembre.

Las medidas adoptadas por las dos GSE para evitar las ejecuciones hipotecarias han ayudado a cerca de 2.7 millones de prestatarios permanecen en sus hogares en los últimos seis años, con aproximadamente 1,7 millones de esos prestatarios que reciben modificaciones de préstamos permanentes. El número de ejecuciones hipotecarias impedido es un 10 por ciento de Q1, cuando las medidas de IGE dejaron casi 89.000 ejecuciones hipotecarias.

El número de préstamos en mora más de 60 días de mora se redujo un 5 por ciento trimestre a trimestre, según la FHFA. A partir del final de la Q2 (finales de junio de 2014), había aproximadamente 688.000 esos préstamos, el nivel más bajo desde la tutela comenzó hace seis años. El número de préstamos morosos en serio (más de 90 días de mora o en ejecución hipotecaria) cayó un 2,1 por ciento al final del trimestre.

Close to 49,000 borrowers received permanent loan modifications in Q1, down nearly 11 percent from 55,000 in Q1. However, FHFA reports that about 37 percent of those who received permanent loan modifications were able to reduce their monthly payments by more than 30 percent in Q2.

El número de las ventas en corto y los hechos-en lugar de ejecución hipotecaria para la Q2 sumó aproximadamente 14.500, cifra ligeramente inferior a la de 14.900 completado durante la Q1. El importe total de las ventas en corto y los hechos-en-lugar desde que comenzó la tutela se situó en 581.400 al final de la Q2.

REO (propiedad del banco) inventario se redujo en un 10 por ciento para el Q2, de alrededor de 145.900 a 131.500, según la FHFA. Mientras tanto, las ventas a terceros y la exclusión de ventas también se redujeron en un 10 por ciento de Q1 a Q2, hasta 42.800. Comienza Foreclosure marcadas ligeramente hacia arriba para la Q2, de 84.700 a 85.500.

source: RISMedia 2014
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