Al decidir si luchar una ejecución hipotecaria, tome medidas para evitarlo, o simplemente a pie, usted querrá saber si estarás atrapado por el dinero que el prestamista pierde a causa de su defecto. Esto normalmente se mide como la diferencia entre lo que el prestamista termina con al final del día y la cantidad de su préstamo. Se llama una deficiencia, y puede haber muchos miles de dólares. He aquí un ejemplo: Jonas le debe 350.000 dólares en una casa que compró por $ 400,000, pero que ahora vale $ 300.000, de acuerdo con una evaluación reciente. Él ya no es capaz de ganar tiempo extra en su trabajo y se atrasa en sus pagos. El prestamista pone en peligro la ejecución hipotecaria y no cooperará con Jonas en trabajar en algo. Como no quería luchar contra la ejecución hipotecaria o declararse en quiebra, Jonas da las claves para el prestamista y se aleja. El prestamista excluye en la propiedad y la programa para la subasta. No hay terceros una oferta en la subasta, por lo que la propiedad revierte al prestamista, que ofreció $ 300.000. En el estado de Jonas, el prestamista puede demandar por la diferencia entre el valor de la propiedad y la cantidad adeudada por el préstamo, en este caso, $ 50,000. A menos que Jonas se declara en bancarrota para acabar con esta deuda, el prestamista (o, más probablemente, una firma de colección) irán después de su cheque de pago y la cuenta bancaria. Dependiendo de donde usted vive, puede que no tenga que preocuparse por una deficiencia de la sentencia. Algunos estados prohíben prestamistas demanden a las deficiencias derivadas de hipotecas sobre vivienda habitual del prestatario. (Préstamos que caben en esta categoría se llama préstamos sin recurso porque el prestamista no tiene ningún recurso en caso de incumplimiento.) En casi todos los estados de ejecución hipotecaria no judicial, el prestamista no puede recuperar una deficiencia sin traer una demanda por separado y obtener un fallo monetario. A menudo, esto significa que el prestamista no proseguirá con la deficiencia debido a los gastos. En una ejecución hipotecaria judicial, por otro lado, la mayoría de los estados permiten que el prestamista para solicitar un juicio por deficiencia como parte de la demanda de ejecución hipotecaria subyacente, pero algunos estados requieren una demanda por separado. Muchos estados limitan la cantidad de la deficiencia a la diferencia entre el préstamo y el valor justo de mercado de la propiedad. Por ejemplo, si el préstamo es por $ 400,000, el valor justo de mercado es $ 350.000, y la propiedad se vende por $ 300.000, la deficiencia de la sentencia se limita a $ 50.000. Esto es así a pesar de que el prestamista técnicamente perdió $ 100.000 la diferencia entre el importe del préstamo y el precio de venta. Normalmente el valor de mercado razonable se obtiene por un proceso bastante complejo valoración legal establecido en los estatutos del estado.
